Experiencia en LLC en EE. UU. | Asesoría Experta en Negocios

CRITERIOS DE PRÉSTAMOS PARA PEQUEÑAS EMPRESAS: PREGUNTAS PARA LOS PRESTAMISTAS

Entradas Recientes

Subsribe Our Newsletter

Lorem ipsum dolor sit amet consectetur adipiscing elit.

CRITERIOS DE PRÉSTAMOS PARA PEQUEÑAS EMPRESAS: PREGUNTAS PARA LOS PRESTAMISTAS

Solicitar un préstamo comercial tiene muchos criterios y preguntas importantes para usted y sus prestamistas. Hacer las preguntas correctas le ahorrará tiempo y potencialmente marcará la diferencia en la obtención de un préstamo para pequeñas empresas.

Lupa inspeccionando un icono que representa un préstamo bancario


Haga preguntas antes de solicitar un préstamo comercial

Antes de solicitar un préstamo comercial, hay ciertas preguntas que debe hacerse a sí mismo y al prestamista. Hacer estas preguntas lo preparará mejor para obtener un préstamo comercial. Estas preguntas también le darán una idea del proceso de aprobación del préstamo del prestamista.

Preguntas que debe hacerse

Tomar un préstamo comercial puede ayudarlo o perjudicarlo. Por eso es importante hacerse algunas preguntas antes de solicitar un préstamo comercial. Decida si necesita el préstamo y cuánto puede pagar.

Aquí hay algunas preguntas prácticas que debe hacerse:

  • ¿Para qué necesito el préstamo?
  • ¿Cuánto dinero necesito pedir prestado?
  • ¿Cómo es mi perfil de crédito comercial?
  • ¿Cuándo es el mejor momento para solicitar el préstamo?

Preguntas para hacer a los prestamistas

Cada prestamista es diferente. Por eso es importante hacer algunas preguntas a los prestamistas antes de solicitar un préstamo comercial. Decide si el prestamista se preocupa por ti o si es un prestamista abusivo. Manténgase informado para que pueda mantenerse protegido.

Aquí hay algunas preguntas prácticas para hacerle a su prestamista:

  • ¿Prestan dinero a empresas de mi industria?
  • ¿Qué tasas de interés cobran y cuál sería el costo total del préstamo?
  • ¿Cuándo vence el primer pago de mi préstamo?
  • ¿Cuál es la mejor forma de realizar los pagos?
  • ¿Cuánto tiempo se tarda en obtener la aprobación de un préstamo?
  • ¿Cuál es la calificación del Better Business Bureau (BBB) ​​de su empresa?
  • ¿Es posible que pueda hablar con algunos de sus clientes anteriores y actuales?
  • ¿Reportas a los burós de crédito empresarial?

¿Por qué hacerse estas preguntas al solicitar un préstamo comercial?

Hay algunas preguntas que debe hacerse antes de solicitar un préstamo comercial. Es importante hacer estas preguntas porque responderlas le dará una buena indicación de si necesita o no el préstamo y qué probabilidades hay de que le aprueben un préstamo comercial.

Aquí hay algunas preguntas y la psicología detrás de ellas:

¿Para qué necesito el préstamo?

Es importante preguntarse por qué necesita el dinero.

La importancia del motivo para obtener un préstamo comercial determinará si debe solicitar el préstamo o no. A veces pensamos que necesitamos algo cuando podría haber una mejor solución en otro lugar.

Recuerde que tiene opciones y que necesita explorar estas opciones antes de obsesionarse con la idea de obtener un préstamo comercial.

¿Cuánto dinero necesito pedir prestado?

Al solicitar un préstamo comercial, es una buena idea saber exactamente cuánto dinero necesita pedir prestado para poder cubrir los costos que está tratando de cubrir.

La razón por la que necesita el préstamo determinará el costo del préstamo y cuánto pedir prestado.

¿Cómo es mi perfil de crédito comercial?

Antes de solicitar un préstamo, es una buena idea consultar los informes crediticios de su empresa. Esto es tan simple como obtener su informe crediticio comercial de Dun & Bradstreet, el informe crediticio de Experian Business o el informe crediticio de Equifax Small Business .

Estos son los tres principales burós de crédito empresarial. Los informes de la oficina de crédito de su empresa le darán una buena indicación de si será aprobado o no para el préstamo. No tiene sentido solicitar un préstamo comercial si tiene un crédito pésimo o muy poco crédito comercial. En tal caso, puede optar por otra solución.

¿Qué tan rápido necesito el dinero?

Si se encuentra en una emergencia en la que necesita dinero rápido, comprenda que puede encontrarse pagando muchos intereses.

Un préstamo comercial de alto interés podría afectar negativamente su negocio más adelante. Dependiendo del tipo de préstamo que esté solicitando, obtener un préstamo comercial puede ocurrir en tan solo un día o puede demorar varios meses.

Si está solicitando un préstamo de la Administración de Pequeñas Empresas (SBA, por sus siglas en inglés) , como el préstamo SBA 7(a) , puede llevarle mucho tiempo obtener la aprobación. Si obtiene la aprobación para un préstamo comercial de la noche a la mañana, generalmente hay prácticas de préstamos abusivos y de alto interés detrás de escena. Tome uno de estos préstamos rápidos y es posible que se encuentre en una situación peor de la que estaba antes de solicitar el préstamo comercial.

¿Por qué hacerle estas preguntas a su prestamista al solicitar un préstamo comercial?

Es importante hacerle al prestamista algunas preguntas por adelantado. Haga estas preguntas para determinar si califica para un préstamo comercial y para evaluar la probabilidad de que lo aprueben.

Aquí hay algunas preguntas para hacerle a su prestamista y la psicología detrás de las preguntas:

¿Prestamos a negocios en mi industria?

La razón por la que desea hacer esta pregunta es que muchos prestamistas se mantienen alejados de ciertas industrias debido a los grandes riesgos asociados con esas industrias.

Por ejemplo, tome la industria de los restaurantes: la mayoría de los restaurantes pequeños cierran en los primeros cinco años. Por esta razón, los prestamistas dudan en prestar dinero a estas nuevas empresas. Otras industrias también se consideran de alto riesgo. La SBA no garantiza préstamos en las industrias de bienes raíces y seguros. Entonces, si opera en estas industrias, sería una pérdida de tiempo solicitar un préstamo de la SBA.

¿Cuál es la tasa de interés y el costo total del préstamo comercial?

Averigüe qué tasa de interés cobra el prestamista.

Si se trata de una tasa de interés extremadamente alta, es probable que esté tratando con una agencia de préstamos abusiva . Puede pagar varias veces la cantidad de dinero que pidió prestada durante la vigencia del préstamo.

Evite este tipo de préstamos, ya que pueden hundir su negocio rápidamente. Es una buena idea conocer la tasa de interés típica para el tipo de préstamo que está solicitando. Puede encontrar esta información haciendo una simple búsqueda en Google o consultando con diferentes aseguradores de préstamos comerciales.

También desea averiguar el costo total del préstamo. ¿Cuál es el monto total de interés a pagar? Además, comprenda la diferencia entre la tasa de interés y la tasa de porcentaje anual (APR). Infórmate siempre de cuál es la TAE del préstamo y cuál será el calendario de pagos.

Diferentes agencias de crédito establecen diferentes calendarios de pago. Es posible que deba pagar el préstamo cada semana o una vez al mes. Algunos prestamistas le piden que pague solo el interés y luego requieren que pague el monto del capital en su totalidad durante la duración de su préstamo. Esto se llama pago global. Si este es el caso, querrá asegurarse de tener un plan para tener ese dinero listo para pagar ese pago global cuando venza.

¿Cuándo vence mi primer pago?

Algunos prestamistas pueden desear que les pague el primer día de cada mes. Algunos pueden requerir que los pague 30 días después del momento en que se aprobó originalmente su préstamo.

Desea asegurarse de saber cuándo vence el préstamo para asegurarse de que lo pague a tiempo. Pagar su préstamo a tiempo lo ayudará a construir su crédito comercial. Sin embargo, incluso un día de retraso puede manchar el perfil crediticio de su empresa. Esto puede perjudicar sus posibilidades de obtener futuros préstamos.

¿Cómo realizo los pagos?

Diferentes prestamistas tienen diferentes opciones para que los prestatarios realicen pagos.

Los préstamos de crédito comercial deducen automáticamente un porcentaje de las ventas de su tarjeta de crédito cada día. Algunos prestamistas dan a las empresas la opción de pagar con tarjeta de crédito, pero no todos. Algunos prestamistas pueden exigirle que haga un pago en persona.

Otros pueden preferir que pague electrónicamente o en línea. Algunos prestamistas pueden exigirle que establezca un plan de pago ACH en el que el dinero se extrae automáticamente de su cuenta corriente comercial cada mes el día de vencimiento del préstamo.

¿Cuánto tiempo pasa antes de que se apruebe mi préstamo?

Solicitar un préstamo comercial generalmente toma más tiempo de lo que la mayoría de los prestatarios creen. Hay excepciones a la regla para diferentes préstamos. Los suscriptores tienen diferentes marcos de tiempo. Es una buena idea hacerle algunas preguntas al suscriptor de préstamos comerciales o al oficial de préstamos, como:

  • ¿Cuánto tiempo antes de que se desembolsen los fondos?
  • ¿Cuánto tiempo pasará antes de que me aprueben el préstamo?
  • ¿Qué variables intervienen en el proceso de aprobación?

¿Cuál es su calificación BBB?

Si su prestamista le da una respuesta vaga o le dice que no sabe, debería levantar una bandera roja.

Hay maneras de averiguarlo , y le recomendamos que lo haga. No todas las instituciones de crédito son iguales. Algunos se involucran en prácticas de préstamos depredadores que pueden devastar un negocio y detener su crecimiento. Le recomendamos que no haga negocios con tales prestamistas.

¿Puedo hablar con algunos de sus clientes actuales y anteriores?

Hablar con clientes anteriores y actuales arrojará luz sobre la organización y le enseñará mucho sobre cómo calificar para un préstamo comercial con ese prestamista en particular.

¿Reporta a las principales agencias de crédito comerciales?

Esta es una pregunta importante porque si el prestamista no informa a las principales agencias de crédito comerciales, obtener el préstamo no ayudará a su puntaje de crédito comercial.

Aun así, aún puede dañar su crédito comercial si no realiza un pago y se atrasa. Desea tratar con prestamistas que reportan a las principales agencias de informes crediticios para que pueda desarrollar su historial crediticio y su perfil crediticio comercial.

comida para llevar principal

Solicitar un préstamo comercial puede ser un proceso complicado y confuso. Puede tomar mucho más tiempo de lo que originalmente anticipó.

El proceso de solicitud de préstamo puede demorar varias semanas o meses antes de recibir una decisión. Si no hace las preguntas correctas para determinar lo que busca el asegurador del préstamo, es posible que no lo aprueben. Al final, al hacer las preguntas correctas, puede determinar que ni siquiera necesita el préstamo.

Ofrecemos registros de empresas de alta calidad en los Estados Unidos, que no sólo son reconocidos por el IRS y otras agencias gubernamentales, sino que también le permiten ahorrar millones de dólares en impuestos.

LLC EXPERTISE - Le ayudamos a abrir un negocio en los Estados Unidos para ahorrar en impuestos, conservar todo su dinero y evitar que se lo lleve el gobierno.

Tags :

Comparte:

Facebook
Twitter
LinkedIn