Los neobancos han revolucionado la forma en que las empresas y emprendedores gestionan su dinero, ofreciendo soluciones más flexibles y económicas que la banca tradicional. Sin embargo, más allá de la comodidad, los neobancos pueden ser una herramienta clave para optimizar la fiscalidad y reducir la carga impositiva de manera legal.
En este artículo, analizamos cómo utilizar los neobancos estratégicamente para minimizar impuestos sin problemas con Hacienda.
💡 ¿Cómo pueden los neobancos ayudarte a optimizar impuestos?
Los neobancos ofrecen varias ventajas que pueden ayudarte a mejorar tu planificación fiscal:
✅ IBAN en diferentes países: Te permiten operar con cuentas en jurisdicciones fiscales favorables.
✅ Bajas comisiones: Reducen costos operativos y maximizan beneficios.
✅ Rapidez en pagos y cobros: Evitas retrasos y puedes optimizar el flujo de caja.
✅ Mayor anonimato financiero: En algunos casos, ofrecen mayor privacidad frente a la banca tradicional.
Pero, ¿cómo aprovechar esto sin riesgos fiscales?
⚠️ Estrategias fiscales con neobancos y sus riesgos
1️⃣ Usar IBAN extranjero para diferir impuestos
Si tu neobanco te ofrece un IBAN en un país con fiscalidad más favorable, puedes retrasar el pago de impuestos sobre los ingresos hasta que transfieras los fondos a España.
🔴 Riesgo: Si resides en España, Hacienda puede exigir que declares los fondos mediante el Modelo 720 y tributes por ellos.
2️⃣ Neobancos en combinación con una LLC o empresa extranjera
Abrir una cuenta en un neobanco a nombre de una LLC en EE.UU. o una empresa en Estonia, Rumanía o Chipre permite facturar legalmente desde el extranjero, evitando la fiscalidad española sobre sociedades.
🔴 Riesgo: Si Hacienda determina que la empresa tiene actividad en España (por clientes, proveedores o gestión), podría exigir impuestos sobre sus beneficios.
3️⃣ Deducción de gastos a través de neobancos
Los neobancos permiten pagar proveedores y suscripciones con facilidad. Si estos pagos se registran adecuadamente, pueden ser deducibles fiscalmente, reduciendo la base imponible.
🔴 Riesgo: Hacienda puede solicitar facturas y justificar la vinculación de estos gastos con la actividad empresarial.
4️⃣ Uso de criptomonedas y stablecoins
Algunos neobancos permiten operar con criptomonedas y stablecoins, lo que facilita mover dinero sin depender del sistema bancario tradicional.
🔴 Riesgo: Aunque las criptos pueden ayudar a reducir la exposición fiscal, la normativa en España obliga a declararlas en ciertos casos (Modelo 720 o IRPF si hay plusvalías).
🚀 Conclusión: ¿Se pueden usar los neobancos para pagar menos impuestos?
Sí, pero con una estrategia bien estructurada y dentro del marco legal. Utilizar un neobanco con IBAN extranjero, combinado con una LLC o empresa offshore, puede reducir la carga fiscal de forma inteligente.
Sin embargo, Hacienda está cada vez más atenta a estas prácticas. Si quieres optimizar tu fiscalidad sin riesgos, consulta con un experto para asegurarte de cumplir con todas las normativas.
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