Los neobancos se han convertido en una opción popular para autónomos y empresas debido a sus bajas comisiones y facilidad de uso. Sin embargo, muchas personas desconocen las implicaciones fiscales de utilizar estas plataformas, lo que puede generar problemas con Hacienda.
En este artículo, te explicamos cómo declarar correctamente tus cuentas en neobancos y evitar sanciones.
📌 ¿Los neobancos informan a Hacienda?
Depende. Si el neobanco tiene sede en la Unión Europea, está sujeto a la Directiva DAC7, que obliga a informar sobre transacciones y cuentas de sus clientes a las autoridades fiscales.
Además:
✅ Si el neobanco opera en España (como N26 con IBAN español), la información puede ser reportada directamente a Hacienda.
✅ Si el IBAN es extranjero, la cuenta podría estar sujeta a la declaración del Modelo 720 si supera los 50.000 €.
✅ Si recibes pagos de clientes en un neobanco y no los declaras, Hacienda puede rastrear el movimiento del dinero y sancionarte.
⚠️ ¿Qué pasa si no declaras tus cuentas en neobancos?
El uso indebido de un neobanco puede conllevar graves consecuencias fiscales, como:
❌ Multas por no declarar cuentas en el extranjero → El Modelo 720 impone sanciones de hasta el 150% del saldo no declarado.
❌ Inspección de Hacienda → Si recibes pagos sin justificar, Hacienda puede considerar que estás evadiendo impuestos.
❌ Riesgo de establecimiento permanente → Si operas con una LLC u otra empresa extranjera pero tienes una cuenta en un neobanco con IBAN español, Hacienda puede determinar que tu empresa tributa en España.
📜 Cómo declarar correctamente un neobanco
Si usas un neobanco para tu actividad profesional, sigue estas recomendaciones para evitar problemas:
1️⃣ Comprueba el país de tu IBAN
- Si el IBAN es español, se trata de una cuenta nacional y no requiere Modelo 720.
- Si el IBAN es extranjero, revisa si debes declararlo como cuenta en el extranjero.
2️⃣ Incluye los ingresos en tu declaración
- No importa dónde esté la cuenta, los ingresos deben tributar en el país donde resides fiscalmente.
3️⃣ Guarda todos los registros de movimientos
- Hacienda puede solicitar pruebas del origen de los fondos, así que conserva tus facturas y extractos bancarios.
4️⃣ Consulta con un asesor fiscal
- Cada caso es diferente. Un asesor especializado puede indicarte si necesitas presentar el Modelo 720 o cómo estructurar tus ingresos correctamente.
🚀 Conclusión: ¿Son seguros los neobancos a nivel fiscal?
Sí, siempre que cumplas con la normativa y declares correctamente tus ingresos. Los neobancos son una excelente opción para gestionar tu dinero, pero no son invisibles para Hacienda.
📢 ¿Tienes dudas sobre cómo declarar tus cuentas en neobancos? Contáctanos y te asesoramos para que optimices tu fiscalidad sin riesgos.
