No puede haber absolutamente ninguna duda de que hoy en día Suiza sigue siendo el mejor y más grande refugio de protección de activos y banca extraterritorial del mundo. Suiza ciertamente tiene una reputación que proteger, ¡y no estamos hablando solo de Rolex o chocolates!

Alrededor de una cuarta parte de los activos globales administrados en el extranjero en todo el mundo se administran en bancos suizos, y eso sin incluir los activos que los bancos suizos administran en otros centros financieros como Nueva York, Londres y Singapur. Un informe reciente de Deloitte (en inglés), por ejemplo, muestra cómo Suiza eclipsa claramente a paraísos competidores como Hong Kong, Singapur, Panamá o el Caribe.

Los bancos suizos superan a sus competidores no solo con respecto a los activos puros bajo números de gestión (AUM), sino también en áreas como dinamismo, competitividad y adopción de tecnologías modernas como fintech y blockchain.

En este artículo, enumeramos los 10 principales bancos suizos de International Wealth que abrirán cuentas para clientes en el extranjero y, en la mayoría de los casos, en estos días, ni siquiera tiene que viajar a Suiza, ya que las cuentas se pueden abrir de forma remota.

Pero, ¿no se ha vuelto imposible abrir una cuenta bancaria en Suiza?

Primero, disipemos un mito: ¡algunas personas piensan que ya no es posible abrir una cuenta bancaria en Suiza! Esta idea es realmente ridícula: ¿cómo podría Suiza continuar administrando una cuarta parte de la riqueza offshore de todo el mundo si no estuvieran abriendo nuevas cuentas?

Entendemos, sin embargo, cómo surgió este concepto erróneo. De hecho, el cumplimiento bancario suizo se ha vuelto muy estricto, por lo que los bancos suizos están rechazando a muchos clientes comunes y corrientes. La demanda de cuentas bancarias suizas es tan grande a nivel mundial que los bancos suizos pueden darse el lujo de ser exigentes. Es muy poco probable que pueda simplemente ingresar (ya sea literalmente o virtualmente) a un banco suizo en estos días y abrir una cuenta. La mayoría de los negocios llegan a través del boca a boca y de referencias de confianza, en particular los administradores de activos externos.

Por lo tanto, para ser aceptado en un banco suizo importante, vale la pena contar con ayuda profesional: tener a alguien de su lado que conozca el negocio a la perfección, como International Wealth. Podemos ayudarlo a presentar sus documentos correctamente.

Costo de abrir una cuenta bancaria en Suiza

La banca suiza no es necesariamente la opción más barata. Es una opción de primera calidad. La reputación de Suiza habla por sí sola. Pero los suizos también son buenos negociadores.

La buena noticia es que, en lugar de costarle más al cliente, nuestros clientes generalmente ahorran dinero en sus cuentas bancarias suizas porque sabemos cómo recomendar el mejor banco suizo y cómo negociar las mejores tarifas con el banco en función de sus antecedentes. Aunque cobramos una tarifa por adelantado por la apertura de la cuenta, aceptamos casi todas las comparaciones. Si ya es cliente de un banco privado suizo, puede pedirnos que le ayudemos con una cotización comparativa para ver y decidir si acepta nuestros servicios.

Depósito mínimo para abrir una cuenta bancaria offshore en Suiza

Por lo general, necesitará alrededor de un millón de dólares o euros para ser aceptado en una cuenta bancaria suiza, pero entre los 246 bancos que operan en Suiza hoy en día, hay algo para todos. Si usted es un cliente de riesgo extremadamente bajo o un cliente que podría ser de alto riesgo pero con una gran recompensa para el banco, puede abrir cuentas con menos. Las personas más jóvenes pueden abrir cuentas de banca privada con menos dinero si pueden demostrar el potencial para hacer crecer los activos rápidamente. Y para los inversores más pequeños, hay muchos bancos en línea como Swissquote y Dukascopy que todavía aceptan negocios transfronterizos.

¿Puedo abrir una cuenta corporativa o fiduciaria en Suiza?

Se ha vuelto mucho más difícil. En estos días, una compañía o fideicomiso offshore ciertamente puede abrir una cuenta en un banco suizo , pero será ante todo una cuenta con fines de inversión. Se espera que haga un depósito sustancial (al menos un millón) y no se le permitirá realizar muchos pagos de entrada y salida.

¿Qué pasa con la tesorería corporativa para una empresa offshore? Si solo necesita usar la cuenta para la tesorería corporativa, por ejemplo, enviar dinero hacia y desde su cuenta operativa en otro banco o sistema de pago, o tal vez recibir un pago mensual regular de una empresa subsidiaria o socio comercial a largo plazo, esto puede ser posible y se puede negociar con el banco. También es muy importante que tenga en orden toda su sustancia y estados financieros auditados.

Los diez principales bancos suizos

Estos son algunos de los bancos suizos que el equipo de International Wealth recomienda en 2022. Los hemos presentado en un orden particular que creemos que lo ayudará a comprender el tema si los lee en el mismo orden. Puede que no tenga sentido al principio, pero si lo lee de arriba a abajo, lo tendrá.

UBS

UBS es el banco suizo más grande del mundo. Tenemos que decir que en la banca suiza, nuestra preferencia son los pequeños bancos boutique. Los bancos boutique suelen tener un mejor servicio que los grandes bancos globales. Sin embargo, no se puede negar que el alcance global de UBS y el acceso a productos financieros muy especializados es atractivo para algunos clientes. UBS ofrece un excelente servicio al tipo de cliente que ya posee un jet privado, pero su oferta de banca privada es realmente un «mercado masivo» para clientes más pequeños.

Vale la pena señalar que UBS tiene un banco subsidiario en Suiza que se dedica exclusivamente a clientes estadounidenses. Opera bajo la misma marca UBS, pero con diferente personal operando desde diferentes oficinas. Este banco subsidiario de nicho ha generado excelentes comentarios de los clientes estadounidenses (ciudadanos estadounidenses y titulares de tarjetas verdes) que desean cuentas bancarias suizas.

PICTET

Pictet es también un gran banco, con intereses en todo el mundo. Se diferencia de UBS en que no participa en la banca de inversión, sino que se centra por completo en la gestión patrimonial. Aquellos que saben que se sienten más cómodos con un banco muy grande probablemente encontrarán una mejor alternativa a UBS. Pictet es, por tanto, nuestra preferencia por el tipo de cliente medio, que valora una gran marca internacional.

DREYFUS

Con Dreyfus Bank, nos estamos acercando a la idea tradicional de un banco suizo. Dreyfus es uno de los bancos suizos más antiguos y actualmente está dirigido por la sexta generación de la familia fundadora. Representa la verdadera tradición suiza, pero se ha modernizado. Para aquellos que buscan un banco suizo real, en lugar de un grupo global con una base suiza, Dreyfus podría ser la solución ideal. Opera solo dentro de Suiza (es bueno enfocarse), pero también tiene una oficina de representación en Israel. Tenemos informes particularmente buenos de Dreyfus de lectores de nuestro portal International Wealth en ruso que han abierto cuentas allí.

REICHMUTH

Reichmuth es el mejor banco boutique y exclusivo de nuestra lista. Es para aquellos que creen en una combinación de exclusividad, servicio personalizado premium y tradición. Con sede en un castillo en Lausana, solo se formó en 1988, pero Reichmuth es uno de los menos de una docena de bancos privados que siguen operando en Suiza en el sentido más tradicional.

Para explicar lo que esto realmente significa, ninguno de los otros bancos enumerados en este artículo puede llamarse a sí mismo Banco Privado según la ley suiza. En Suiza, el término “banquero privado” se refiere a los bancos cuyo estatus legal es de propiedad individual, sociedad registrada, sociedad limitada o sociedad limitada con acciones. A diferencia de otros bancos suizos que ofrecen servicios de banca privada organizados como sociedades de responsabilidad limitada, los socios asumen una responsabilidad ilimitada por los compromisos y activos del banco. Eso tiene que decir algo sobre su compromiso con su negocio. ¡Este no es el típico banco con alta rotación de personal!

BNP PARIBAS

Como probablemente sepa, BNP Paribas es un banco francés, el mayor banco comercial francés. Pero tiene una larga historia en Suiza: entre otras cosas, el banco predecesor de BNP Paribas financió las excavaciones de los túneles de San Gotardo y Simplon, financió varios proyectos ferroviarios y la exposición nacional suiza en 1896.

BNP Paribas tiene una oferta de gestión de patrimonio respetable y bastante estándar en Suiza, pero la razón por la que figura en nuestra lista de los diez principales es la capacidad de sus clientes de utilizar la plataforma para la inversión global. BNP Paribas posee la empresa inmobiliaria más grande de Europa, y los clientes de banca privada en las oficinas suizas también podrían usar sus cuentas suizas para financiar bienes raíces en lugares como Londres o Madrid, París o la Riviera francesa, lo que no sería posible en algunos de los países más pequeños. bancos suizos. Actualmente están ofreciendo algunas oportunidades interesantes de inversión en bienes raíces comerciales en Europa.

El banco también es uno de los bancos comerciales más grandes de Europa (tiene una división especial de tecnología financiera, por ejemplo) y también tiene una buena presencia en África y Asia. Como póliza de grupo, no aceptan empresas extraterritoriales, pero ciertamente permiten a los clientes combinar la banca privada y la comercial.

J. SAFRA SARASIN

Este es un banco suizo que nos gusta mucho, principalmente por sus posibilidades de reserva en múltiples jurisdicciones y su cobertura global única.

Es un banco suizo con una interesante herencia no suiza. En la década de 1800 había una familia judía en Alepo, Siria, conocida por una larga tradición de dedicación a la financiación en oro físico. Esto le valió a la familia el nombre árabe para el color del metal precioso: Safra. Las sucursales siguieron en Beirut, seguido de Estambul y Alejandría. A principios del siglo XX, Beirut fue elegida como sede del recién fundado Bank Jacob Safra . Después de la Segunda Guerra Mundial, Jacob Safra expandió sus nuevas actividades bancarias hacia Europa y luego a América Latina y Estados Unidos.

Hoy, el brazo suizo J. Safra Sarasin es el sexto banco suizo más grande, representado en todo el mundo en 26 ubicaciones en Europa, Asia, Medio Oriente y América Latina. Una entidad estadounidense separada, Safra National Bank of New York, tiene sucursales en Nueva York y Florida, así como oficinas de representación en México, Brasil, Argentina, Chile y Uruguay. Finalmente, el grupo comprende un tercer banco, Banco Safra SA: el sexto banco comercial más grande de Brasil.

Hoy en día, se dice que el propietario del banco, miembro de la familia fundadora, vive literalmente encima de la oficina central del banco en Ginebra.

HYPOSWISS

Hyposwiss es un banco suizo de tamaño medio que se especializa en la gestión independiente de patrimonios y en el apoyo a los profesionales. Se ganan un lugar en nuestra lista porque son amigables, fáciles de tratar y razonablemente flexibles cuando se trata de incorporar clientes internacionales. Además de la banca privada tradicional, nos ha impresionado su buen conocimiento y experiencia en el campo de las operaciones de comercio internacional, para clientes que se ocupan de envíos de mercancías dentro de sus áreas de especialización que incluyen tanto a la CEI como a América Latina. En general, es un banco mediano bueno y estable para una banca privada con una orientación más comercial. También tienen una participación en una empresa de gestión de activos con sede en Mónaco.

GONET

Gonet es otro banco suizo tradicional orientado a las oficinas familiares, firmemente arraigado en la parte de habla francesa de Suiza, y se expandió a Zúrich en 2020. Se jactan de «apertura y especialmente de nuestro pragmatismo para desafiar las ideas preconcebidas y las tendencias», y este pragmatismo también se traduce en una voluntad de participar en ciertas operaciones comerciales para sus clientes más importantes. También tienen un centro de reservas en las Bahamas, habiendo permanecido allí después de que muchos bancos extranjeros abandonaran el centro financiero de las Bahamas .

BANCO CIM

CIM Bank es un pequeño banco suizo, con solo 3 sucursales, que se especializa en banca privada para clientes más pequeños. Es el único banco suizo que realmente ha intentado combinar la banca privada tradicional con elementos del modelo fintech o challenger bank, con mucho éxito a lo largo de los años. Aunque permiten la apertura de cuentas a partir de tan solo CHF5,000, sus tarifas son bastante altas , por lo que probablemente valga la pena para aquellos que desean una experiencia de banca privada VIP y tienen 6 o 7 cifras bajas para invertir. Ofrecen una gama completa de tarjetas de crédito y débito y servicios bancarios completos, como cajas de seguridad, y cuentan con mucho personal que se concentra en los mercados ruso y latinoamericano. No aceptan ciudadanos estadounidenses.

Si tiene un patrimonio neto alto sin el prefijo ‘ultra’, quiere lo que es esencialmente un banco en línea impulsado por la tecnología, pero aún valora poder volar a reuniones en una sala de reuniones elegante, realizar transacciones en efectivo ocasionales y acceder a su caja de seguridad, entonces CIM Bank es una gran solución.

DUKASCOPY

Dukascopy es un banco de estilo fintech 100% en línea que se especializa en el comercio. Puede abrir una cuenta con solo USD 100 y también son cripto amigables. Puede enviar y recibir transferencias de terceros, aunque con algunas restricciones. Ofrecen tarjetas de crédito plásticas y virtuales en 4 monedas, y en tu cuenta puedes manejar hasta 23 monedas diferentes.

Probablemente tengan un acceso mejor y más barato a la mayoría de los mercados mundiales que los otros bancos enumerados en esta página, pero no tienen una función de asesoramiento y, al final del día, en Dukascopy se trata de un centro de llamadas, no de un banquero privado. Tampoco hay posibilidad de abrir cuentas de empresas internacionales. Aún así, para aquellos que quieren un banco en línea de calidad suiza, esta opción es difícil de superar.

Conclusión: ¡La banca suiza está en auge este año!

Que nadie le diga que Suiza ha perdido el control del mundo de la banca privada offshore. Los bancos suizos están en auge este año y continúan innovando y presentando nuevos productos para el mercado internacional, extraterritorial o transfronterizo.

Ya sea que ya tenga una cuenta bancaria en Suiza o simplemente esté buscando abrir su primera cuenta bancaria en Suiza, nuestros expertos suizos están listos para comprender sus requisitos y ofrecer soluciones durante una reunión de video, luego procederán a ayudarlo con la incorporación de la cuenta bancaria. ¡Envíenos un correo electrónico o envíenos un mensaje de texto y solicite una consulta gratuita con un experto bancario suizo!