Los neobancos han revolucionado la forma en que los negocios manejan su dinero. Son rápidos, accesibles y ofrecen comisiones bajas. Sin embargo, su uso indebido puede generar problemas fiscales con Hacienda.
En este artículo, te explicamos cómo utilizar un neobanco de manera legal y sin riesgos, evitando sanciones y asegurando la optimización fiscal.
⚠️ ¿Por qué Hacienda está poniendo el ojo en los neobancos?
Los neobancos como Revolut, N26, Wise o Mercury han facilitado la apertura de cuentas internacionales sin requisitos estrictos. Esto ha generado preocupación en las autoridades fiscales porque:
❌ Muchas personas no declaran sus cuentas en el extranjero.
❌ Se usan para recibir ingresos sin tributar en España.
❌ Hacienda no siempre tiene acceso automático a estos movimientos.
Desde hace unos años, las entidades bancarias están obligadas a compartir información con los gobiernos, lo que ha aumentado los controles sobre los neobancos.
📜 ¿Cuándo tienes que declarar tu cuenta en un neobanco?
Si usas un neobanco y eres residente fiscal en España, debes cumplir con ciertas obligaciones:
🔹 Modelo 720 → Si el saldo total de tus cuentas en el extranjero supera los 50.000€.
🔹 Modelo 100 (IRPF) → Si recibes ingresos en una cuenta de neobanco, debes declararlos en tu renta.
🔹 Modelo 200 (IS) → Si tu empresa usa un neobanco, debe incluirlo en su contabilidad.
No declarar una cuenta en un neobanco puede llevar a multas de hasta el 150% del importe no declarado.
✅ Cómo usar un neobanco sin problemas con Hacienda
Si quieres evitar problemas fiscales, sigue estos consejos:
1️⃣ Elige el neobanco adecuado
- Si operas con una LLC en EE.UU., usa opciones como Mercury o Relay.
- Si eres autónomo o empresa en España, Revolut Business es una alternativa regulada.
2️⃣ Mantén una contabilidad clara
- Guarda facturas y justificantes de todos los movimientos.
- Separa tu cuenta personal de la cuenta empresarial.
3️⃣ Declara correctamente tus cuentas y movimientos
- Si tienes una cuenta en un neobanco con saldo alto, preséntala en el Modelo 720.
- Asegúrate de que tu gestor fiscal conoce todas tus cuentas.
4️⃣ Evita usar cuentas personales para negocios
- Usar una cuenta personal para actividad empresarial puede levantar sospechas con Hacienda.
5️⃣ Ten un plan B
- Algunos neobancos han empezado a cerrar cuentas sin previo aviso.
- Considera alternativas como bancos tradicionales o entidades con mayor regulación.
🚀 Conclusión: ¿Conviene usar un neobanco?
Los neobancos son una gran herramienta para gestionar tu dinero, pero debes utilizarlos con precaución para evitar sanciones fiscales.
Si operas con una LLC o estructura internacional, es clave elegir el neobanco correcto y cumplir con las obligaciones fiscales en España.
📢 ¿Tienes dudas sobre fiscalidad y neobancos? Contáctanos y te ayudamos a elegir la mejor opción para tu negocio.
