Los neobancos han revolucionado la forma en que los negocios manejan su dinero. Son rápidos, accesibles y ofrecen comisiones bajas. Sin embargo, su uso indebido puede generar problemas fiscales con Hacienda.

En este artículo, te explicamos cómo utilizar un neobanco de manera legal y sin riesgos, evitando sanciones y asegurando la optimización fiscal.

⚠️ ¿Por qué Hacienda está poniendo el ojo en los neobancos?

Los neobancos como Revolut, N26, Wise o Mercury han facilitado la apertura de cuentas internacionales sin requisitos estrictos. Esto ha generado preocupación en las autoridades fiscales porque:

❌ Muchas personas no declaran sus cuentas en el extranjero.
❌ Se usan para recibir ingresos sin tributar en España.
❌ Hacienda no siempre tiene acceso automático a estos movimientos.

Desde hace unos años, las entidades bancarias están obligadas a compartir información con los gobiernos, lo que ha aumentado los controles sobre los neobancos.

📜 ¿Cuándo tienes que declarar tu cuenta en un neobanco?

Si usas un neobanco y eres residente fiscal en España, debes cumplir con ciertas obligaciones:

🔹 Modelo 720 → Si el saldo total de tus cuentas en el extranjero supera los 50.000€.
🔹 Modelo 100 (IRPF) → Si recibes ingresos en una cuenta de neobanco, debes declararlos en tu renta.
🔹 Modelo 200 (IS) → Si tu empresa usa un neobanco, debe incluirlo en su contabilidad.

No declarar una cuenta en un neobanco puede llevar a multas de hasta el 150% del importe no declarado.

✅ Cómo usar un neobanco sin problemas con Hacienda

Si quieres evitar problemas fiscales, sigue estos consejos:

1️⃣ Elige el neobanco adecuado

• Si operas con una LLC en EE.UU., usa opciones como Mercury o Relay.
• Si eres autónomo o empresa en España, Revolut Business es una alternativa regulada.

2️⃣ Mantén una contabilidad clara

• Guarda facturas y justificantes de todos los movimientos.
• Separa tu cuenta personal de la cuenta empresarial.

3️⃣ Declara correctamente tus cuentas y movimientos

• Si tienes una cuenta en un neobanco con saldo alto, preséntala en el Modelo 720.
• Asegúrate de que tu gestor fiscal conoce todas tus cuentas.

4️⃣ Evita usar cuentas personales para negocios

• Usar una cuenta personal para actividad empresarial puede levantar sospechas con Hacienda.

5️⃣ Ten un plan B

• Algunos neobancos han empezado a cerrar cuentas sin previo aviso.
• Considera alternativas como bancos tradicionales o entidades con mayor regulación.

🚀 Conclusión: ¿Conviene usar un neobanco?

Los neobancos son una gran herramienta para gestionar tu dinero, pero debes utilizarlos con precaución para evitar sanciones fiscales.

Si operas con una LLC o estructura internacional, es clave elegir el neobanco correcto y cumplir con las obligaciones fiscales en España.

📢 ¿Tienes dudas sobre fiscalidad y neobancos? Contáctanos y te ayudamos a elegir la mejor opción para tu negocio.